האם ניתן לקבל החזר מס על משכנתא

​ ​מהי משכנתא ומדוע אנשים לוקחים אותה?

משכנתא היא הלוואה שניתנת לצורך רכישת נכס, בדרך כלל דירה או בית. אנשים לוקחים משכנתא כיוון שמחירי הדיור גבוהים מאוד ורוב האנשים אינם יכולים לרכוש נכס ללא סיוע במימון. לקיחת משכנתא מאפשרת לאנשים לרכוש נכס ולשלם עליו בתשלומים חודשיים לאורך זמן. עם זאת, חשוב לזכור שמשכנתא כרוכה בעלויות גבוהות – ריבית, העמלות והוצאות נלוות, שמצטברות לסכומים משמעותיים לאורך השנים.

האם ניתן לקבל החזר מס על תשלומי משכנתא?

התשובה היא כן! בהחלט ניתן לקבל החזר מס משכנתא. המדינה מעניקה הטבת מס למי שמשלם משכנתא על דירת מגורים. הטבה זו מאפשרת לקבל חזרה חלק מתשלומי הריבית ששולמו על המשכנתא, ובכך להקל על נטל ההחזר החודשי. ההחזר יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה, תלוי בגובה המשכנתא וביתר הקריטריונים. זוהי ללא ספק עזרה משמעותית למשקי הבית הרבים המתמודדים עם תשלומי המשכנתא הכבדים.

מי זכאי לקבל החזר מס על משכנתא?

ככלל, זכאים לקבל החזר מס על משכנתא כל מי שעומד בקריטריונים הבאים:

• בני זוג נשואים או ידועים בציבור, שלפחות אחד מהם עובד ומשלם מס הכנסה.
• רווקים מעל גיל 35, גרושים או אלמנים המשלמים מס הכנסה.
• בעלי הכנסה שנתית החייבת במס (ברוטו) של עד 163,240 ₪ לזוג, או עד 137,040 ₪ ליחיד (נכון לשנת 2021).
• בעלי נכס יחיד המשמש למגורים, שנרכש במשכנתא לצורך מגורים ולא להשקעה.

חשוב לציין כי ההטבה ניתנת רק עבור חלק מסכום הריבית ששולם על המשכנתא, ובתנאי שסך הריבית השנתית עולה על 18,000 ₪. כמו כן, לא ניתן לקבל את ההחזר על הלוואות לכל מטרה או על משכנתא לדירה שנייה.

כיצד מחשבים את סכום החזר המס על משכנתא?

סכום החזר המס על משכנתא מחושב על בסיס ההחזר השנתי. ההחזר ניתן בשיעור של עד 35% מסכום הריבית ששולמה על המשכנתא באותה שנה, עד לתקרה של 15,000 ש"ח. למשל, אם שילמתם בשנה מסוימת 20,000 ש"ח ריבית על המשכנתא, תהיו זכאים להחזר מס של עד 7,000 ש"ח (35% מ-20,000 ש"ח). אם סכום הריבית ששילמתם באותה שנה עולה על 42,857 ש"ח (התקרה לחישוב של 15,000 ש"ח), תקבלו את סכום ההחזר המקסימלי שהוא 15,000 ש"ח.

מה צריך לעשות כדי לקבל את החזר המס?

כדי לקבל את החזר המס על תשלומי משכנתא, יש לבצע את הצעדים הבאים:

1. למלא את טופס 1301 של רשות המסים – "בקשה לקבלת נקודות זיכוי ממס לתשלומי משכנתא".
2. לצרף לטופס את כל המסמכים הנדרשים, כולל צילום תעודת זהות, אישורים על גובה ההכנסה, ואישורים מהבנק על תשלומי המשכנתא.
3. להגיש את הבקשה במועד – עד ה-30 בנובמבר של השנה העוקבת לשנת המס שעבורה מבוקש ההחזר.
4. ניתן להגיש את הבקשה ישירות במשרדי השומה או באופן מקוון באתר רשות המסים.
5. לאחר הגשת הבקשה, יש להמתין לאישור מרשות המסים. ההחזר יתבצע ישירות לחשבון הבנק של מגיש הבקשה.

חשוב להקפיד על מילוי הטפסים בצורה מדויקת ועל הגשת כל המסמכים הנדרשים, כדי למנוע עיכובים באישור ההחזר.

טיפים חשובים לגבי קבלת החזר מס על משכנתא

כדי למקסם את ההטבה של החזר מס על משכנתא, חשוב לשים לב לפרטים הבאים:

• הגש את הבקשה להחזר מס בזמן – עד 6 שנים מתום שנת המס הרלוונטית, אחרת תאבד את הזכאות.
• שמור את כל האישורים והמסמכים הקשורים למשכנתא ולתשלומים, כדי שתוכל להציגם בעת הצורך.
• עדכן את רשות המסים על כל שינוי במצב המשפחתי או ברמת ההכנסה, כי הדבר עשוי להשפיע על גובה ההחזר המגיע לך.
• אם יש לך שאלות או ספקות לגבי החזר המס, אל תהסס להתייעץ עם גורם מקצועי כמו רואה חשבון או יועץ מס.

סיכום

במאמר זה למדנו על האפשרות לקבל החזר מס בגין תשלומי משכנתא. ראינו שמשכנתא היא הלוואה יקרה שרבים לוקחים לצורך רכישת דירה, אך המדינה מעניקה הקלה מסוימת בדמות הטבת מס. פירטנו מי זכאי להטבה זו, כיצד מחשבים את סכום ההחזר, ומה הצעדים הנדרשים כדי לקבל אותו בפועל. לבסוף, נתנו כמה טיפים חשובים להקלת התהליך ולהימנעות מטעויות. החזר מס על תשלומי משכנתא יכול להוות עזרה משמעותית למשקי הבית, ולכן חשוב לבדוק את הזכאות ולנצל הטבה זו.

מעוניינים לרכוש דירה ולא יודעים מאיפה להתחיל? אנו במשכנתא wise פה בדיוק בשביל סיבות אלו. ייעוץ משכנאות וליווי אישי לאורך כל הדרך עד לרכישה מוצלחת וחיסכון של עשרות אלפי שקלים. צרו קשר עוד היום.